Aktuelle Trends in der Baufinanzierung: Darlehensraten auf Tiefstand seit zwei Jahren
Steigende Darlehenssummen und konstante Tilgungssätze im Fokus
Im September 2024 zeigt sich ein interessanter Trend in der Baufinanzierung, wie aus dem Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung hervorgeht. Die monatliche Standardrate für eine Immobilienfinanzierung über 300.000 Euro mit zwei Prozent Tilgung, 80 Prozent Beleihungsauslauf und zehn Jahren Zinsbindung liegt bei 1.395 Euro, dem niedrigsten Wert seit genau zwei Jahren.
Anstieg des Beleihungsauslaufs und Empfehlungen zur Eigenkapitalquote
Ein interessanter Aspekt, der sich im September 2024 in der Baufinanzierung zeigt, ist der Anstieg des Beleihungsauslaufs. Dieser Wert liegt nun bei 87,53 Prozent, was darauf hindeutet, dass Darlehensnehmer aktuell weniger Eigenkapital in ihre Finanzierung einbringen. Trotz dieses Anstiegs bleibt die Empfehlung bestehen, dass es ratsam ist, zumindest die Erwerbsnebenkosten aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Denn je mehr Eigenkapital in die Finanzierung einfließt, desto attraktiver gestalten sich in der Regel die Konditionen. Dies unterstreicht die Bedeutung einer angemessenen Eigenkapitalquote für eine solide Baufinanzierung.
Entwicklung der durchschnittlichen Darlehenssumme und Tilgungssätze
Im September 2024 zeigt sich eine Bewegung in der durchschnittlichen Darlehenssumme für Immobilienfinanzierungen. Diese steigt im Vergleich zum Vormonat um 5.000 Euro auf insgesamt 313.000 Euro. Seit Jahresbeginn ist ein kontinuierlicher Anstieg zu verzeichnen, der die durchschnittliche Kreditsumme um insgesamt 19.000 Euro erhöht hat. Dieser Trend führt dazu, dass sich die Darlehenssumme wieder einem Niveau annähert, das seit Anfang 2022 nicht mehr erreicht wurde. Gleichzeitig bleibt der Tilgungssatz mit 1,75 Prozent auf einem stabilen Niveau, das sich seit Anfang des Jahres kaum verändert hat. Diese Entwicklung verdeutlicht die Bedeutung einer fundierten Planung und Finanzierungsberechnung für angehende Immobilienkäufer.
Stabilität bei Zinsbindungsfristen und geringe Nutzung von Forward-Darlehen
Die Zinsbindungsdauer bleibt im September 2024 weitgehend unverändert im Vergleich zum Vormonat, wobei Darlehensnehmer sich im Durchschnitt für knapp elf Jahre an ihre Konditionen binden. Die Zinsbindungsdauer spielt eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der Finanzierungskonditionen und beeinflusst auch die Tilgung und das eingebrachte Eigenkapital. Es ist wichtig zu beachten, dass eine zu kurze Zinsbindung zu höheren Restschulden nach Ablauf der ersten Finanzierungsrunde führen kann. Auffällig ist auch die geringe Nutzung von Forward-Darlehen, die lediglich einen Anteil von 0,93 Prozent am gesamten Baufinanzierungsvolumen ausmachen. Dies deutet darauf hin, dass viele Menschen diese langfristige Finanzierungsoption noch nicht in Betracht ziehen.
Wie kannst du deine Baufinanzierung optimal gestalten? 🏡
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